銀行ごとの住宅ローンの特徴

2022-08-10 2022-08-22

ぐだもつ

ついに人生初の住宅ローンを契約したので、調べたことのメモです。

最終的にネット銀行を選んだので、都市銀行についてはチラ見した程度の情報です。普通口座の金利にも表れていますが、ネット銀行は人件費がかかっていない分の浮いたコストをユーザに還元している、という側面があるのでネット銀行のほうがお得です。その分、リアルに相談できる窓口はなく、問い合わせはメールか電話のみ。PC/スマートフォンの操作に自信がない、直接人に相談しないと不安と言う人は多少金利が高くてもリアル店舗がある銀行を選んだほうが良いでしょう。

銀行の比較

	ネット銀行	(リアル店舗のある)都市銀行
銀行	・ソニー銀行・auじぶん銀行・住信SBIネット銀行など	・三菱UFJ ・三井住友・みずほなど
金利	安い変動金利で0.3%~0.4%ぐらいだった	高い 0.45%以上はしそう
手続き	・オンライン・ペーパーレス・問い合わせは可能だが、基本的に一人で行う必要がある・契約書、重要事項説明書などを自分でアップロードする必要がある	・窓口で相談できる・オンラインで対応しているかは調べていないので不明
特約	・がん50%保障は金利上乗せなし(銀行、年齢による) ・がん100%保障は金利上乗せあり　・この金利上乗せを考慮しても都市銀行よりはネット銀行のほうが安そう	調べていないので不明

補足ですが、春先に聞いたときはみずほ銀行はネット銀行並の金利だと不動産会社に言われました。昨今のATMトラブルなどで顧客離れや悪いイメージをついたのを払拭するためのキャンペーンだと理解しました。が、個人的に今でも不安なのと、元々ネット銀行を利用していたのでスルーしました。

ネット銀行を選ぶときの注意

比較表にも書いていますが、基本的に自分で書類のアップロードなどを行う必要があります。

今の時代スマートフォンはみんな持っていて、若い人でなければパソコンも持っていると思うので問題ないと思いますが、操作方法が全くわからない、という人は苦労するかもしれません。スマートフォン一つでも不可能ではないですが、画面が小さくて規約や契約書をまともに読むにはかなりつらいです。契約なんか知らん、全部無条件で受け入れる！という勇者であれば気にしなくていいと思いますが、せめてタブレットぐらいはあったほうが良いです。

私が選んだところは契約書や重要事項説明書をアップロードする必要がありましたが、不動産会社からは物理の紙をもらっただけでPDFなどではもらっていません。家にスキャナがなかったため、iPhoneで全ページ写真を撮ってデータにしたものをアップロードしました。ここでページに抜けなどがあると書類不備で審査が通らないと思います。

ちなみに自分が利用した銀行は1ページ 1ファイルでもアップロードできましたが、それをすると自分がどこまでアップロードしたかわからなくなるので、写真を連結したものを1つのPDFファイルとしてから作成しました。(この作業自体は必須ではないと思います)