住宅ローン借入日当日のお金の流れメモ

2022-08-20 2022-08-24

ぐだもつ

先日本審査が通り、無事金銭消費貸借契約まで終わったのですが、借入日当日に実際自分が何をすれば良いのか不明でした。不動産会社と銀行へそれぞれ確認して流れが理解できたのでメモしておきます。

このあたりは頭金の有無や不動産会社や銀行によっても異なると思いますので参考までに。自分の場合は以下のような感じでした。

ローン金額は実際とは異なる例の値です。

頭金は0。フルローン
物件価格 3,000万円
- 諸経費 150万円
- 登記費用、ローン事務手数料、管理費・修繕費一時金など
借入金額 3,000万円
ローン手数料借入金額の2.2% : 66万円
手付金物件価格の10% : 300万円

Table of Contents

借入日当日に銀行がやってくれること

銀行に確認したところ、こういう対応になるとのことでした。

借入日当日に、銀行は借入金額全額 3,000万円を口座に振り込む
銀行はローン手数料 66万円を口座から徴収する
銀行はローン手数料を引いた金額 2,934万円を不動産会社へ振り込む

・・・。おや？そうすると不動産会社へ払う金額は 3,000万円にならず、お金が足りないことになる。追加で確認してみた。

ワイ「口座に追加で66万円足しておくので、不動産会社へ 3,000万円振り込むことはできますか？」
銀行「すみません、そういった対応は出来ず、ローン手数料を引いた金額しか振り込むことができません」

なるほど、決まりなら仕方ない。よく考えたらローン手数料以外にも諸経費があったはずだけど、不動産会社には手付金を払っているのでそれで充填されるのかな？確認しよう

不動産会社へ確認した結果

手付金が諸経費を上回っているので、そこから差し引かれたものが返ってくるのかなと思っていたけど確認した結果は

手付金はローン借入日の10日ほど前に全額返金される
- 諸経費を差し引いた分のみを戻すということはできない
手付金を返金してから、ローン借入日までに諸経費を不動産会社へ振り込む

という感じでした。正直、諸経費引かれた分だけ返されるのが一番楽なんですが、手付金に対する決まりなどもきっとあるとおもうので理解しました。

結論: 手付金が返ってきてから諸経費を振り込む必要がある

ということでした。手付金 > 諸経費なので、追加でお金を用意する必要はなし。

たしかいくつか内見をしていたときに聞いた感じだと、銀行によっては手付金が返ってくるまえにローン手数料を先に払う必要があったと記憶しています。その場合、最終的に払う金額は同じですが、一時的に手付金 + ローン手数料の現金が必要となるはずなので、手持ちの現金に不安がある人はどういう流れになるか不動産会社へ確認しておくことをお勧めします。